Meaning of Wealth Management, Need, Scope of Wealth Management, Advantages and functions of wealth managers (ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅರ್ಥ, ಅಗತ್ಯತೆ, ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ,ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಕಾರ್ಯಗಳು)

 Meaning of Wealth Management, Need, Scope of Wealth Management (ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅರ್ಥ, ಅಗತ್ಯತೆ, ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿ, )

ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅರ್ಥ (Meaning):

ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ ಒಂದು ಸಮಾಲೋಚನಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ. ಇದು ಶ್ರೀಮಂತ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಅವರ ಆರ್ಥಿಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಗುರಿಗಳ ಕುರಿತು ಚರ್ಚೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಸಮಾಲೋಚನಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ (WM) ಅಥವಾ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಲಹಾ (WMA) ಎಂಬುದು ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಒಂದು ರೂಪವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಶ್ರೀಮಂತರಿಂದ ಹಿಡಿದು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯ (HNW) ಮತ್ತು ಅತಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯ (UHNW) ವರೆಗಿನ ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. 

ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಗತ್ಯತೆ (Need of Wealth Management)

ಇದು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ, ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಆಸ್ತಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು, ಕಸ್ಟೋಡಿಯಲ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಚಿಲ್ಲರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರ ಸಂಕೀರ್ಣ ಮಿಶ್ರಣದಿಂದ ನೀಡಲಾಗುವ ಹಲವಾರು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿದ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಒಂದು ವಿಭಾಗವಾಗಿದೆ.

 ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಧಿಯ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಘೋಷಿಸಲು ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್‌ಗೆ ಸಮಾನವಾದ ಯಾವುದೇ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇಲ್ಲ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಇದನ್ನು ವಿಭಜಿತ ಮತ್ತು ವಿಕೇಂದ್ರೀಕೃತ ಉದ್ಯಮವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

HNW (ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯ )ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಸಣ್ಣ-ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬಗಳು ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹಾ ತಜ್ಞರ ಸಹಾಯವನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಚಿಲ್ಲರೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ, ಕಾನೂನು ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು, ತೆರಿಗೆ ವೃತ್ತಿಪರರು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಸಂಘಟಿಸಲು ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರನ್ನು ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ. ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಸ್ವತಂತ್ರ ಚಾರ್ಟಡ್ರ ಫೈನಾನ್ಸಿಯಲ್ ಕನ್ಸಲ್ವೆಂಟ್‌ಗಳು, ಸರ್ಟಿಫೈಡ್ ಫೈನಾನ್ಸಿಯಲ್ ಪ್ಲಾನರ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಚಾರ್ಟಡ್ರ ಫೈನಾನ್ಸಿಯಲ್ ಅನಾಲಿಸ್ಟ್‌ಗಳು (ಯುನೈಟೆಡ್‌ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ), ಸರ್ಟಿಫೈಡ್ ಇಂಟರ್ನ್ಯಾಷನಲ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಅನಾಲಿಸ್ಟ್‌ಗಳು, ಚಾರ್ಟಡ್ರ ಸ್ಟ್ರಾಟೆಜಿಕ್ ವೆಲ್ತ್ ಪ್ರೊಫೆಷನಲ್ಸ್ (ಕೆನಡಾದಲ್ಲಿ), ಚಾರ್ಟಡ್ರ ಫೈನಾನ್ಸಿಯಲ್ ಪ್ಲಾನರ್‌ಗಳು (ಯುಕೆಯಲ್ಲಿ) ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆದಾಯ, ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಯಾವುದೇ ದೃಢೀಕೃತ (ಎಂಬಿಎ ನಂತಹ) ವೃತ್ತಿಪರ ಹಣ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರಾಗಿ ಹಿನ್ನೆಲೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.

Scope of Wealth Management ( ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿ )/Evolution of Wealth management (ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ವಿಕಸನ)

“ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ " ಎಂಬ ಪದವು ಕನಿಷ್ಠ 1933 ರ ಹಿಂದೆಯೇ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ. ಗೋಲ್ಡ್‌ಮನ್ ಸ್ಯಾಚ್ಸ್ ಅಥವಾ ಮೋರ್ಗನ್ ಸ್ಟಾನ್ಲಿ (1997 ರ ಡೀನ್ ವಿಟ್ಟರ್ ರೆನಾಲ್ಡ್ಸ್ ವಿಲೀನದ ಮೊದಲು) ನಂತಹ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಗಣ್ಯ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರ (ಅಥವಾ "ಖಾಸಗಿ ಕ್ಲೈಂಟ್")  ವಿಭಾಗಗಳ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಸಾಮೂಹಿಕ-ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕೊಡುಗೆಗಳಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಲು, ಹೆಚ್ಚು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಳಕೆಗೆ ಬಂದಿತು, ಆದರೆ ಅಂದಿನಿಂದ ಇದು ಹಣಕಾಸು-ಸೇವಾ ಉದ್ಯಮದಾದ್ಯಂತ ಹರಡಿದೆ. ಹಿಂದೆ ಕೇವಲ ಒಂದು ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿದ್ದ ಕುಟುಂಬ ಕಚೇರಿಗಳು ಇತರ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಬಾಗಿಲುಗಳನ್ನು ತೆರೆದವು ಮತ್ತು ಬಹು-ಕುಟುಂಬ ಕಚೇರಿ ಎಂಬ ಪದವನ್ನು ರಚಿಸಲಾಯಿತು. ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹಾ ಅಂಗಡಿಗಳು ಬಹು-ಕುಟುಂಬ ಕಚೇರಿಗಳನ್ನು ಸಹ ರಚಿಸಿದವು. ಕೆಲವು ದೊಡ್ಡ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (UBS, ಮಾರ್ಗನ್ ಸ್ಟಾನ್ಲಿ ಮತ್ತು ಮೆರಿಲ್ ಲಿಂಚ್) ತಮ್ಮ ವೇದಿಕೆಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಶಾಖಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರ-ತರಬೇತಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳೊಂದಿಗೆ "ಶ್ರೇಣೀಕರಿಸಿವೆ", "ಖಾಸಗಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ" ಯನ್ನು "ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ" ಯಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುತ್ತವೆ, ನಂತರದ ಪದವು ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ಮಟ್ಟದ ಗ್ರಾಹಕೀಕರಣದೊಂದಿಗೆ ಮತ್ತು ಸಾಮೂಹಿಕ ಶ್ರೀಮಂತ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಲುಪಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 

ಮಾರ್ಗನ್ ಸ್ಟ್ಯಾನ್ಲಿಯಲ್ಲಿ, "ಖಾಸಗಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ" ಚಿಲ್ಲರೆ ವಿಭಾಗವು $20 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವುದರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ "ಗ್ಲೋಬಲ್ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ" $10 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಖಾತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.

1980 ರ ದಶಕದ ಉತ್ತರಾರ್ಧದಲ್ಲಿ, ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ದಲ್ಲಾಳಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪ್ರಾಯೋಜಕ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಪರಿಣತಿ ಮತ್ತು ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಸೆಮಿನಾರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಂಟ್ ಈವೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದವು. ಕೆಲವೇ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೊಸ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿ ಹೊರಹೊಮ್ಮಿತು, 1990 ರಲ್ಲಿ ಫ್ಯಾಮಿಲಿ ಆಫೀಸ್ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್, 1991 ರಲ್ಲಿ ಇನ್‌ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಫಾರ್ ಪ್ರೈವೇಟ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟರ್ಸ್ ಮತ್ತು 1995 ರಲ್ಲಿ ಸಿಸಿಸಿ ಅಲೈಯನ್ಸ್. ಈ ಕಂಪನಿಗಳು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಸಮುದಾಯವನ್ನು ಮತ್ತು ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅವರ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಗೆಳೆಯರ ಜಾಲವನ್ನು ನೀಡುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಈ ಘಟಕಗಳು 1990 ರ ದಶಕದಿಂದಲೂ ಬೆಳೆದಿವೆ.

ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಸ್ವತಂತ್ರ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಲು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸುವ ಬಹು-ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಒದಗಿಸಬಹುದು. 

ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ದಲ್ಲಾಳಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಂಭಾವ್ಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳಾಗಿ ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಮತ್ತು ಸ್ವಾಮ್ಯದೇತರ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ವಿಭಜನಾ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್-ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ರಚಿಸುತ್ತವೆ. ಸ್ವತಂತ್ರ ಸಂಪತ್ತು-ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ, ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ತಜ್ಞರೊಂದಿಗಿನ ಅವರ ಸಂಬಂಧಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಅನುಭವವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ದಲ್ಲಾಳಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಇದೇ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಲು ಸಲಹಾ ಪ್ರತಿಭೆ-ಪೂಲ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ.

2000ದ ದಶಕದ ಅಂತ್ಯದ ಮಹಾ ಆರ್ಥಿಕ ಹಿಂಜರಿತವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳಲ್ಲಿನ ಕಾಳಜಿಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಕಾರಣವಾಯಿತು. ಈ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ತಮ್ಮ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ, ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ಮತ್ತು ಸಂವಹನ ನಡೆಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಖಾಸಗಿ-ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಕುರಿತಾದ CFA ಸಂಸ್ಥೆಯ ಪಠ್ಯಕ್ರಮವು, ಎರಡು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅಂಶಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ:

• ಸಮಯದ ಪರಿಧಿಗಳು ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಸೈದ್ಧಾಂತಿಕವಾಗಿ/ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಅನಂತ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸೀಮಿತ ಜೀವನವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಅಂಶವು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಜೀವನದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಬಯಸುತ್ತದೆ. ಈ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು ಸ್ಥಳೀಯವಾಗಿ ಬದಲಾಗುವ ಕಾನೂನುಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಈ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಲಭ್ಯವಿರುವ ತಂತ್ರಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಮತ್ತು ಅಪನಗದೀಕರಣ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

• ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚು, ಅದು ಪ್ರದೇಶದಿಂದ ಪ್ರದೇಶಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳು ಅಂತಹ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಬೇಕು.

ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅನುಕೂಲಗಳು (Advantages of Wealth management)

• ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಂಟ್-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ರೂಪಿಸಲಾಗಿದೆ. ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ತಲುಪಲು ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

• ಸಲಹಾ ಸೇವೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಸಲಹಾ ಸೇವೆಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಡೆದ ಮಾಹಿತಿಯ ಗೌಪ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

• ಒಬ್ಬ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಲಹೆಗಾರನು ಶ್ರೀಮಂತ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೇವೆಗಳ ಬಂಡಲ್ ಆಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ, ತೆರಿಗೆ ಸೇವೆಗಳು, ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆ, ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಮುಂತಾದ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಹಣಕಾಸು ವಿಭಾಗಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ.

• ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ, ತಲಾ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಜನರ ಉಳಿತಾಯ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ಪದ್ಧತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಗುಣವಾದ ಸೇವೆಗಳು ಒಂದು ಸ್ಥಳದಿಂದ ಮತ್ತೊಂದು ಸ್ಥಳಕ್ಕೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು.

• ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ. ಮೊದಲನೆಯದು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಗ್ರ ವಿಧಾನವಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಸಂಘಟಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಕುಟುಂಬದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಯೋಜಿಸುತ್ತಾರೆ.

• ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿದರೆ, ಕೆಲವು ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ವಿಶೇಷತೆಯು ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಪರಿಣತಿಯ ಕ್ಷೇತ್ರವನ್ನು ಆಧರಿಸಿರುತ್ತದೆ.

• ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ಸೇವೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಶ್ರೀಮಂತ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಸಲಹೆಗಾರರು ಉನ್ನತ ಮಟ್ಟದ ವೃತ್ತಿಪರರು ಮತ್ತು ತಜ್ಞರು.

• ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯಾಗಿ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ವ್ಯವಹಾರದ ಭಾಗವಾಗಿ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬಹುದು. ವ್ಯವಹಾರದ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ, ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವಿಧ ಶೀರ್ಷಿಕೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು. ಒಬ್ಬ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಒಬ್ಬ ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರಿಂದ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ತಂಡದ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು.

ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಕಾರ್ಯಗಳು (Functions of Wealth managers)

ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ:

• ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು.

• ಕ್ಯುರೇಟೆಡ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು.

• ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು.

• ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು.

• ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುವುದು.

• ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು.

• ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪ

Source: Meaning, Scope of Wealth Management – india free notes.com

Dr.Prema

GFGCD

Bangalore.